J.S. Held fortalece su experiencia en contabilidad forense para litigios matrimoniales y comerciales con la adquisición de Forensic Accountants & Consultants.
LEER MÁSNuestro equipo multidisciplinario conecta la evidencia técnica y financiera para ayudar a los clientes a evaluar reclamos complejos relacionados con la IA en distintas líneas de seguros. El resultado es un análisis independiente basado en la evidencia que respalda la evaluación de cobertura, la resolución de reclamos, la subrogación y recuperación, y los litigios, arbitrajes y testimonios periciales.
Cuando la IA contribuye a una pérdida, es posible que no se identifique en la notificación inicial del reclamo. J.S. Held ayuda a los profesionales de seguros a reconstruir la interacción entre la IA, los sistemas conectados, los controles organizacionales, las tecnologías de terceros y las decisiones humanas, a determinar si la IA influyó de manera significativa en la causalidad, la gravedad, la duración o la responsabilidad, y a cuantificar la exposición financiera producida como resultado.
La IA está cada vez más integrada en los flujos de trabajo corporativos y de productos, desde herramientas de asistencia y sistemas de apoyo a la toma de decisiones hasta aplicaciones para la toma de decisiones y aplicaciones autónomas. A medida que la toma de decisiones pasa de las personas a los sistemas basados en IA, aumenta la necesidad de controles, rendición de cuentas, pruebas, registros, mecanismos de anulación y preservación de evidencia.
Las pérdidas relacionadas con la IA pueden involucrar mucho más que el resultado generado por un modelo. Pueden reflejar la interacción del comportamiento de un modelo, integraciones de sistemas, flujos de datos, dependencias de proveedores, controles de gobernanza y la dependencia humana. Por ende, los reclamos pueden plantear cuestiones de diversas índoles relacionadas con coberturas de bienes e interrupción del negocio, accidentes y responsabilidad civil sobre el producto, responsabilidad profesional, líneas financieras, privacidad y riesgos cibernéticos, y de otro tipo.
J.S. Held analiza los resultados generados por la IA, los registros de sistemas y actividades, las aprobaciones, las anulaciones, las transferencias de datos, los registros operativos, la evidencia digital y física, y la información financiera pertinentes. Ayudamos a los clientes a determinar lo que ocurrió, identificar el hecho que dio origen al incidente y las fallas que contribuyeron al mismo, evaluar la responsabilidad y determinar cómo influyó la IA en la pérdida que se produjo como resultado.
La exposición a la IA no siempre es visible en primera instancia; puede estar integrada en los sistemas, los flujos de trabajo, las decisiones o tecnologías de terceros que contribuyeron a la pérdida.
Lo más importante en un reclamo no es simplemente determinar si se usó IA, sino lo siguiente:
Cuatro niveles de intervención de la IA
Tres capas de fallas interrelacionadas
Reconstrucción del proceso de interacción entre la IA, las personas y los sistemas
Realizamos un seguimiento de la pérdida desde el hecho que dio origen al incidente hasta los resultados o las acciones de la IA, la dependencia humana, las transferencias entre sistemas, la propagación de sus efectos y los daños producidos como resultado. Este análisis ayuda a revelar si la IA contribuyó significativamente a la pérdida, incluso si su rol causal no fue aparente en primera instancia.
Determinación de causalidad y fallas que contribuyeron al hecho
Evaluamos si el incidente involucró el comportamiento de un modelo, una falla de integración de sistemas, deficiencias en la transferencia de datos o entre proveedores, fallas en los controles, dependencia excesiva de la intervención humana, supervisión deficiente, o bien una combinación de factores. En aquellos casos que implican daños físicos, nuestros especialistas técnicos también pueden examinar los equipos, los productos y las estructuras afectados, o el entorno operativo.
Preservación y análisis de la evidencia digital
Identificamos y analizamos los registros disponibles, los resultados generados por los modelos, las instrucciones, los registros de actividades, las aprobaciones, las anulaciones, los registros de acceso, la telemetría de los sistemas, los flujos de datos, las configuraciones y demás evidencia digital necesaria para determinar qué ocurrió y respaldar una reconstrucción defendible.
Cuantificación de la exposición financiera
Cuantificamos la interrupción del negocio, los gastos adicionales, los costos de recuperación, el lucro cesante, los daños económicos, las interrupciones operativas, los perjuicios a clientes y otras consecuencias financieras, al tiempo que evaluamos si la IA influyó en la gravedad, la duración o el alcance de la pérdida.
Apoyo para decisiones sobre cobertura, asignación de responsabilidades y recuperación
Proporcionamos un análisis independiente que ayuda a los clientes a evaluar la cobertura aplicable, la causalidad, la cuantificación, la responsabilidad, la subrogación, la recuperación y la incertidumbre sobre las reservas. La interpretación de las pólizas y las decisiones sobre cobertura siguen siendo responsabilidad de las aseguradoras y los abogados.
Presentación de conclusiones defendibles
Integramos análisis técnicos, digitales, investigativos y financieros en una narrativa coherente basada en evidencia para la resolución de reclamos, litigios, arbitrajes, mediaciones y testimonios periciales.
Experiencia integrada en análisis técnico, digital, investigativo y financiero
Los reclamos relacionados con la IA pueden abarcar diversas disciplinas periciales y líneas de seguros. J.S. Held reúne a los especialistas necesarios para vincular las causas técnicas, el proceso digital, el impacto operativo y los resultados financieros, en lugar de analizar cada aspecto de manera aislada.
Amplia experiencia en reclamos de seguros complejos
Nuestros profesionales de seguros comprenden la evidencia, la documentación y los análisis independientes que requieren los reclamos complejos. Cinco décadas de experiencia en consultoría de reclamos permiten al equipo enfocar la investigación relacionada con la IA en cuestiones fundamentales para determinar las causas, los daños, la responsabilidad, la recuperación y la solidez probatoria.
Un análisis que va más allá de la aplicación de la IA
Evaluamos la IA dentro del contexto más amplio del sistema en el que opera, incluidos los datos de entrada, las integraciones, los flujos de trabajo, las plataformas de terceros, los controles organizacionales, los responsables de la toma de decisiones, los procesos físicos y las acciones humanas.
Resultados objetivos basados en evidencia
Nuestro trabajo se basa en los registros disponibles y se evalúa a partir de la evidencia fáctica y financiera. Cuando la evidencia es incompleta, el análisis identifica la limitación en lugar de suponer cómo funcionó un sistema de IA.
Bienes e interrupción del negocio
La IA puede estar integrada en sistemas de mantenimiento, control, optimización, monitoreo o gestión de edificios y equipos. Un reclamo puede involucrar advertencias que se pasaron por alto, acciones automatizadas inseguras, daños a equipos, tiempo de inactividad o un aumento en la gravedad o la duración de una interrupción. J.S. Held investiga la evidencia física y digital, evalúa la interacción entre la tecnología, las operaciones y las decisiones humanas, y cuantifica las repercusiones sobre los bienes y del factor tiempo.
Accidentes y responsabilidad civil sobre el producto
La IA puede influir en el diseño de productos, los flujos de trabajo de seguridad, el enrutamiento, el control de acceso, las funciones autónomas o los dispositivos inteligentes. Nuestros ingenieros, especialistas en reconstrucción de accidentes, expertos en factores humanos, investigadores digitales y especialistas financieros evalúan si el diseño asistido por IA, las acciones automatizadas, las fallas de los sistemas o la dependencia humana contribuyeron a un defecto del producto, una condición insegura, daños a terceros u otros perjuicios relacionados.
Responsabilidad profesional
Los reclamos pueden surgir a raíz de presuntos errores, omisiones, recomendaciones inapropiadas, análisis defectuosos y errores de clasificación, redacción o revisión que involucren resultados generados por IA o asistidos por IA. J.S. Held reconstruye el flujo de trabajo, evalúa cómo se produjo y se utilizaron los resultados, examina los controles de revisión y escalamiento, y analiza los daños resultantes y la responsabilidad.
Líneas financieras y directores y oficiales (D&O)
La IA puede influir en los procesos de aprobación, los controles de pago, la detección de fraudes, las divulgaciones, los informes de gestión, el aseguramiento, el comercio o las decisiones de asignación de capital. Nuestro equipo investiga los sistemas pertinentes, la gobernanza y supervisión, los procesos de datos y aprobación, las presuntas declaraciones inexactas u omisiones, las instrucciones fraudulentas y las repercusiones financieras asociadas.
Privacidad y riesgos cibernéticos
Los incidentes de ciberseguridad relacionados con la IA pueden involucrar agentes, instrucciones, API, flujos de datos, modelos de terceros, acciones no autorizadas, manipulación de modelos, inyección de instrucciones o exposición de datos. J.S. Held preserva y analiza la evidencia digital, reconstruye las actividades de los sistemas, evalúa el acceso y las fallas de control, y respalda la evaluación de repercusiones tecnológicas, de privacidad, operativas y financieras.
Reclamos con coberturas combinadas y múltiples pólizas
Un mismo incidente puede implicar más de un área de cobertura. Nuestro enfoque integrado ayuda a los clientes a comprender qué partes de la cadena causal se relacionan con daños físicos, actividades digitales, servicios profesionales, daños a terceros, interrupciones operativas o pérdidas financieras, manteniendo la coherencia entre los hechos subyacentes y la cuantificación en los distintos flujos de trabajo.
Según las circunstancias del reclamo, también intervienen otros especialistas, incluidos profesionales de consultoría de equipos; ingeniería forense; reconstrucción de accidentes; factores humanos; ciberseguridad y análisis forense digital; contabilidad forense; daños económicos; propiedad intelectual; medio ambiente, salud y seguridad; fianzas; consultoría de construcción; y riesgo del constructor.
Un reclamo de seguros relacionado con la IA es un siniestro en el que una herramienta basada en IA, una decisión automatizada, un resultado generado por un modelo, un producto inteligente, un agente o un proceso asistido por IA puede haber contribuido a la causa, la gravedad, la duración, la responsabilidad o los daños. El reclamo puede surgir en el marco de coberturas de daños patrimoniales, interrupción del negocio, accidentes, responsabilidad civil sobre el producto, responsabilidad profesional, riesgos financieros, riesgos cibernéticos, privacidad o una combinación de varias coberturas. Es posible que no se identifique su relación con la IA hasta que se reconstruya el flujo de trabajo subyacente.
La IA puede estar integrada en un flujo de trabajo más amplio y no figurar en la notificación del reclamo ni en el archivo de la póliza. El incidente en cuestión puede involucrar la interacción entre un resultado generado por un modelo, una integración de sistemas, una plataforma de terceros, una decisión humana, un proceso operativo y un control organizacional. Para identificar la participación de la IA, es necesario ver más allá de la falla final y analizar los resultados, las acciones, las transferencias, las aprobaciones, las anulaciones y las decisiones que tuvieron lugar antes de la falla.
La exposición a la IA no se limita a un incidente digital. La IA puede influir en equipos físicos, productos, procesos de seguridad, servicios profesionales, decisiones financieras, operaciones y resultados para los clientes. Por lo tanto, un mismo incidente puede combinar cuestiones físicas, digitales, humanas, de gobernanza y financieras. El análisis debe determinar en qué punto la IA influyó en la cadena causal, en lugar de suponer que toda pérdida en la que intervenga la IA constituye un reclamo relacionado con la ciberseguridad.
La evidencia pertinente depende del incidente y del sistema involucrado. Puede incluir resultados generados por modelos, instrucciones, registros de acciones y auditoría, registros de acceso, datos de entrada, telemetría de sistemas, registros de aprobaciones y anulaciones, registros de pruebas y monitoreo, configuraciones, documentación de proveedores, API y transferencias de datos, políticas y procedimientos, registros operativos, evidencia física, registros financieros e información de testigos. La disponibilidad y confiabilidad de esta evidencia puede afectar considerablemente la posibilidad de reconstruir el incidente.
Una herramienta de asistencia suele dejar la decisión final en manos de una persona, mientras que los sistemas de toma de decisiones o los sistemas autónomos pueden actuar con una intervención humana limitada. A medida que aumenta el nivel de intervención de la IA, la investigación puede poner mayor énfasis en los registros de acciones, los límites de intervención, los controles de anulación, el monitoreo, los procedimientos de respaldo, las dependencias de proveedores y la evidencia relacionada con la respuesta a incidentes. El nivel de intervención también ayuda a plantear cuestiones relacionadas con la responsabilidad y el control.
La participación de la IA no cambia automáticamente el valor o la cobertura de un reclamo. Sin embargo, puede modificar el análisis al plantear cuestiones adicionales relacionadas con la causalidad, las exclusiones o condiciones, la gravedad, la duración, la responsabilidad y la evidencia disponible. J.S. Held proporciona análisis fácticos, técnicos, digitales y financieros; la interpretación de la póliza y las determinaciones de cobertura corresponden a las aseguradoras y a los asesores jurídicos.
J.S. Held puede ayudar a reconstruir la interacción entre la IA, las personas y los sistemas, investigar el hecho que dio origen al incidente y las fallas que contribuyeron al mismo, preservar y analizar evidencia digital y física, evaluar las causas y la responsabilidad, cuantificar la interrupción del negocio y otros daños, y presentar conclusiones independientes para la resolución de reclamos, la subrogación y la recuperación, litigios, arbitrajes, mediaciones y testimonios periciales.
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