Perspectivas
NOTA: Esta es la parte dos de una serie que está diseñada para presentar temas reflexivos que afectarán los reclamos de seguros que surjan de la pandemia actual.
Los reclamos por el elemento de tiempo, incluidas tanto la interrupción del negocio como la pérdida del valor del alquiler, generalmente se miden desde la fecha del daño físico sufrido en una propiedad hasta la fecha en que la propiedad dañada o destruida debería ponerse de nuevo en servicio. Las pólizas de seguro que cubren tales daños económicos a menudo establecen que la medición del tiempo utilizado para indemnizar al titular de una póliza supone que el trabajo progrese con la debida diligencia y celeridad. Pero, ¿qué sucede durante una catástrofe, o como ahora, cuando una emergencia nacional puede cambiar el plazo?
Si bien el derecho a la cobertura durante un plazo extendido es un asunto legal y no se abordará en este documento, aquí se presentan las posibles causas de demoras más allá de la norma debido a diversos impactos de la situación actual. Algunos de estos retrasos no están relacionados únicamente con la situación global actual. Afortunadamente, existe un buen contexto histórico para poder predecir muchos de los problemas que pueden afectar los reclamos. Muchos de estos problemas estuvieron presentes después del ataque terrorista del 9/11, huracanes importantes y los incendios forestales de California de 2017 y 2018.
Este documento busca abordar los principales problemas asociados con los reclamos por el elemento de tiempo.
El daño físico provocado por un evento de pérdida resulta en trabajos de reparación o reemplazo que deben realizarse para que la instalación u operación vuelva a su condición previa a la pérdida. Este plazo, conocido como "período de reparación" o "período de restauración", generalmente comienza en la fecha de la pérdida y finaliza cuando la instalación u operación vuelve a su condición previa a la pérdida. En una pérdida por daños a la propiedad, este período de interrupción puede dar lugar a un reclamo por el elemento de tiempo que tiene implicaciones de interrupción del negocio (BI), pérdida de alquiler o gasto adicional (EE). En la pérdida por riesgo del constructor, las reparaciones necesarias por daños a la propiedad pueden generar un retraso del proyecto con BI, EE, pérdida de alquiler o agilización de los reclamos de gastos. Comprender el período de restauración y sus posibles retrasos y/o impactos es crucial para la evaluación de cualquier reclamo. Para ampliar la definición, estos son algunos términos clave:
Muchas condiciones, como las que pueden intensificarse por una pandemia, pueden afectar el inicio y la duración del período de restauración. Estas condiciones también pueden tener un efecto adverso en el período de retraso y/o regreso a las operaciones. Sin embargo, cabe señalar que estos problemas tienen el potencial de afectar no solo las pérdidas que se producen durante el período de emergencia, sino que también pueden afectar negativamente el tiempo para las pérdidas que ya se produjeron y para las que actualmente se están realizando trabajos de reparación. Estos son algunos de los posibles problemas:
Comprender el sinnúmero de efectos en las reparaciones debido a pérdidas físicas en el entorno actual es clave para poder identificar los diversos problemas que pueden extender el período de restauración. Obviamente, las decisiones de cobertura deberán determinarse claramente para que los expertos puedan medir el período de retraso cubierto.
Para tener una idea cabal de todos los posibles efectos adversos en el momento de efectuar las reparaciones, se deben considerar todos los posibles problemas mencionados anteriormente. Es vital contar con expertos que tengan el conocimiento y la capacidad para determinar los diversos problemas potenciales que pueden perturbar un proyecto en cualquier situación de emergencia.
En resumen, comprender el alcance de las reparaciones debido al evento de pérdida y el período de restauración resultante es fundamental para evaluar cualquier pérdida. Tener varios expertos trabajando en conjunto para determinar el alcance de la pérdida, el período de restauración, el efecto del posible impacto ambiental en el costo de reparación y el tiempo, el costo de la aceleración y otros elementos clave que afectarán la indemnización es clave para comprender el elemento de tiempo razonable, necesario y relacionado con la pérdida.
J.S. Held es la firma de servicios expertos líder en el mundo que se especializa en la determinación de daños, incluido el alcance de pérdidas y costos de construcción, el efecto de la ley y las ordenanzas, el período de restauración, el período de demora, la pérdida de equipos, el impacto ambiental en los costos y tiempos, y la pérdida económica. Los expertos de J.S. Held fueron líderes en algunos de los reclamos más complejos de la historia, entre ellos, 9/11, huracanes e incendios forestales, y tienen una amplia experiencia en la comprensión y la justificación de circunstancias extraordinarias posteriores a una catástrofe. Nuestros expertos trabajan a la perfección juntos para proporcionar la conclusión verificable y respaldada de la más alta calidad en las asignaciones más complejas.
Para obtener más información, visite nuestro sitio web en www.jsheld.com o comuníquese con cualquiera de los directores de práctica que figuran a continuación:
Ver el artículo uno: "El efecto de COVID-19 en el mercado de reclamos de seguros"
En esta primera edición, buscamos proporcionar un breve resumen de los temas clave que surgen de la pandemia actual y que afectarán los reclamos de seguros. Las ediciones futuras de esta serie proporcionarán detalles sobre cómo...
En términos generales, la intención del seguro de propiedad comercial es indemnizar a la propiedad cubierta contra las pérdidas sufridas en función del peligro cubierto. La pérdida por interrupción del negocio se mide en función de las operaciones continuas...